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申博网上娱乐网官方-集中资源 重点管控风险高发领域 访招商财务公司总经理黄必烈

申博网上娱乐网官方,2018年个别金融公司的风险事件已引起行业对合规风险的更多关注。

7月底,银监会还发布了《关于进一步加强企业集团金融公司票据业务监管的通知》,明确要求金融公司落实票据业务风险控制的主要责任,并建议监管机构也要加强票据业务监管责任。

个别金融公司的风险事件对行业有什么影响?如何有效实施合规管理?近日,招商金融公司总经理黄碧烈与英国《金融时报》记者分享了他对金融公司合规管理的经验和看法。

《金融时报》记者:金融公司行业一直保持着良好的风险管理水平,但不可否认的是,去年发生了一些风险事件。这些事件对整个金融公司行业有什么影响?

黄碧莉:在美联储加息和降息、英国退出欧洲和其他外部冲击、国内经济结构调整深化和产能过剩进入关键阶段等多重压力下,金融公司行业一直保持着抵御系统性金融风险的底线。然而,由于个别金融公司的风险事件,票据业务在行业内受到了影响。下一步,金融公司需要积极为票据创造一个生存和经营空间,并提高它们在内部产业链和外部票据市场中的认可度。

《金融时报》记者:防范和化解重大风险是近年来金融业发展的重要内容之一。监管机构一再强调合规的重要性。金融公司应该做什么?

黄碧莉:作为“三大硬仗”之一,防范和化解重大风险在重要会议上被多次提及,监管机构也频繁介入。2018年,“一委一行两会”金融监管体系正式形成。以《资本管理新条例》为代表的金融监管政策出台力度加大,抑制了宏观杠杆率的过度上升、金融风险的整体趋同、金融混乱的初始管理、资本管理业务逐步回归客户融资源头、债券市场刚性支付的有序打破、金融机构合规意识和投资者风险意识的显著提高。

金融机构的发展必须重视风险管理,风险管理的基础是合规管理。如果不遵守合规底线,所有其他发展都将是“空中楼阁”。在当前防范和化解重大风险斗争的背景下,金融企业应将防范和化解金融风险与服务实体经济结合起来。既要充分发挥服务集团实体经济发展的功能,又要充分发挥集团资金监控平台的功能,最大限度降低集团整体风险。

英国《金融时报》记者:招商金融公司在合规风险管理方面可以分享哪些经验?合规管理是如何实施的?

黄碧烈:近年来,招商金融公司探索并建立了合规管理体系,形成了符合招商特色的合规管理四大支柱,即合规管理组织体系、合规管理体系、合规风险控制机制和合规文化建设机制。

在组织系统方面,我们使用现有的组织结构来“嵌入”合规管理的组织系统。增加治理层面的合规管理职能,董事会战略与风险管理委员会承担具体的合规管理职责;在管理层,成立合规工作领导小组,公司总经理为组长,其他公司领导为组员。在行政层面,成立了由风险管理部牵头、各部门联合组成的合规工作组。

在制度方面,除合规风险管理措施外,我们还制定了合规管理支持性法规,如《合规手册》、《员工合规指引》、《合规风险识别指引》和《合规人员管理措施》等专项合规管理措施,将合规管理细化到具体操作环节和控制点。

在控制机制方面,由于集团成员单位数量多、形式多样,以及不同客户的行业监管要求不同,我们将有限的资源集中用于控制合规风险高的领域。我们每年聘请律师事务所对重点领域进行合规检查,针对检查中发现的不完全履行合规义务的情况制定有针对性的整改计划,并定期跟踪整改落实情况。

在文化建设方面,公司以多种形式进行合规文化宣传,营造合规文化氛围。每周风险周报通过邮件和公司官方网站发布,以提高所有员工的合规意识。及时解释监管机构和集团发布的各种政策文件。

英国《金融时报》记者:作为金融领域最具活力的技术手段,金融公司能否通过金融技术在合规风险管理方面进一步创新和突破?

黄碧莉:就招商金融公司而言,我们非常重视金融科技的应用。目前,我们已结合集团的数字化战略推进信息化建设和数字化改造项目,其中合规管理是非常重要的一部分。

去年,我们启动了法律制度,实施了七个方面的信息管理:合同管理、规章制度管理、授权管理、案件管理和知识产权管理。今年,增加了合规管理模块,通过信息管理进一步提高公司的合规管理水平。

下一步,进一步加大对大数据、人工智能等新技术的投资,实现其在风险预警系统建设和流动性压力测试中的应用,努力通过技术手段不断丰富和提高金融公司的风险合规管理能力。

英国《金融时报》记者:在新中国成立70周年之际,你对金融公司行业的未来发展有何愿景和期望?

黄碧莉:2019年是新中国成立70周年,也是实现全面建设小康社会第一个百年目标的关键一年。

在这种背景下,金融公司产业在深化供给方面的结构改革和加强对实体经济的金融服务方面具有天然而独特的优势。在未来的发展中,我认为金融公司行业应该注重以下几个方面:一是积极配合企业集团实施国家战略,为实体经济服务;二是充分发挥自身独特优势,深入支持集团创新驱动发展。三是不断提高金融服务能力,优化金融产品供给。四是严格遵守合规底线,严格控制风险,发挥集团资金监控平台作用,防范集团整体资金风险。

预计在全行业的共同努力下,金融公司的风险合规管理水平将达到更高水平,行业发展将更加稳定。

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